В условиях меняющейся ставки ЦБ и новых правил на рынке ипотеки покупатели ищут оптимальные решения. Артур Ахметов, возглавляющий ипотечное и страховое направление в «Авито», раскрывает карты и дает честный прогноз на ближайшее будущее. Журнал Дом разбирается, когда наступит то самое «золотое время» для выхода на сделку, как превратить сложный процесс покупки жилья в простую цифровую прогулку и какие секретные инструменты «Авито» уже сегодня экономят пользователям миллионы рублей и месяцы ожиданий.
Расскажите, пожалуйста, про ипотечное направление в Авито Недвижимости. Какие объемы через себя пропускаете?
Собственный сервис по подбору ипотеки от «Авито Недвижимости» был запущен в марте 2024 года. Сегодня в нем участвуют более 20 банков разного размера, включая лидеров российского рынка. В ряде случаев мы можем предложить более интересные условия, чем если обращаться в банки напрямую: выгода по ставке доходит до 0,8% годовых.
Воспользоваться сервисом можно на сайте или в мобильном приложении Авито. Так на карточке объекта уже можно посчитать условия по ипотеке в зависимости от стоимости конкретной квартиры, дома или земельного участка. Продолжить можно в ипотечному калькуляторе необходимо указать основные параметры будущего кредита и выбрать подходящие предложения. После этого пользователь заполняет единую анкету — перед отправкой ее проверит ипотечный консультант платформы и подскажет, можно ли улучшить условия. В течение 15 минут после подачи заявки придут первые ответы, решение об одобрении ипотеки будет финальным, а предложение — действовать 3 месяца с момента получения.Если говорить про конкретные цифры, то на Авито потенциальные покупатели недвижимости совершают более 1 млн расчетов ипотеки в месяц под свои параметры, а полностью заполнили анкету более 200 тыс человек с начала 2025 года. С помощью сервиса только в 2025-м тысячи человек получили одобрение банка и смогли оформить ипотеку, чтобы улучшить свои жилищные условия.
Каким для вас был 2025 год?
Непростым, как и для всего рынка. Но мы использовали это время для того, чтобы повысить эффективность нашей работы, улучшить продукт и сделать опыт клиентов более цельным. Например, весной Авито получил лицензию оператора финансовой платформы — это необходимый шаг для развития полностью цифровой ипотеки без посещения офиса банка, в каком бы городе вы не находились.
Кроме того, вместе с Банком ДОМ.РФ с прошлого года мы начали работу над полностью электронной ипотекой, при которой пользователи могли бы провести все этапы сделки онлайн. В 2025-м мы полностью прошли этот путь с первыми клиентами, которые выбрали квартиру на Авито и через ипотечный сервис платформы подали заявку на кредит в Банке ДОМ.РФ, а дальше получили одобрение и приобрели недвижимость.
Подобные механизмы очень важны, поскольку по ряду локаций заметная доля потенциальных покупателей недвижимости живет за пределами регионов. Например, в I квартале 2025 года новостройками в Краснодаре в более чем 60% случаев интересовались пользователи из других регионов.
Как упал спрос на ипотеку с такой высокой ключевой ставкой? Как на вас это повлияло?
Если сравнивать 11 месяцев этого и прошлого годов, то доля ипотеки на первичном рынке снизилась на 10 п.п. (с 75% до 65%), на вторичном — на 7 п.п. (с 30% до 23%). При этом с начала 2025 года на фоне смягчения политики ЦБ РФ мы видим постепенное восстановление числа ипотечных сделок: на первичном рынке к январю оно увеличилась на 20 п.п., на вторичном — на 16 п.п.
Что касается сервиса Авито, то ноябрь стал лучшим месяцем года по количеству пользователей, воспользовавшихся нашим ипотечным калькулятором: рост на 1% к октябрю и на 24% — к январю 2025 года. К тому же мы отмечаем, что сейчас многие пользователи перешли к более активным действиям: количество отправленных анкет в банки выросло на 18% к октябрю, а число одобрений — на 17%.
Ипотека была и остается одним из ключевых драйверов первичного рынка (2 из 3 квартир в новостройках покупают с ее использованием), а для вторичного на данном этапе является вспомогательным инструментом — так приобретают только 1 из 4 квартир.
Что будет с ипотекой в 2026 году? Какие сценарии будущего рынка недвижимости вы считаете наиболее вероятными?
Мы с осторожным оптимизмом смотрим на 2026 год — по нашей оценке, ожидаемое на рынке снижение ключевой ставки будет стимулировать спрос на покупку жилья, прежде всего, вторичного. Значительным драйвером станет отложенный спрос, который копится уже по факту 1,5 года. Все это приведет и к увеличению доли ипотек — по прогнозу, их доля прирастет в диапазоне от 20% до 37% по отношению к 2025 году, а объем выдач составит 5,0-5,5 трлн. Также получит развитие тренд на рефинансирование ранее взятых ипотек, которые были оформлены в первой половине 2025 года.
Вы пережили американские горки с ипотекой: от бешеного спроса до минимального как сейчас. Есть какие-то уроки, которые вы извлекли? Что бы сами себе посоветовали, если бы смогли вернуться на несколько лет назад?
Нельзя сказать, что сейчас уровень сделок по ипотеке минимален. На вторичном рынке жилья доля ДКП с использованием этого кредитного инструмента составляет 30% (в январе 2025-го было 14%), на первичном рынке — 71% (в январе было 51%). Ключевая ставка за это время снизилась с 21% до 16%, что сделало рыночную ипотеку более доступной. Тем не менее, это не сравнить с ситуацией второй половины 2020-го, когда ключевая ставка была 4,25%.
Совет, который можно дать, оглядываясь на пять лет назад: не пытаться подгадать более выгодные условия. Потому что даже при кредитах под 5% кто-то будет ждать снижения до 2%. Если есть потребность решать жилищный вопрос сейчас, финансы позволяют это сделать (есть первоначальный взнос и возможность платить ежемесячные платежи), появился полностью устраивающий объект — брать ипотеку на текущих условиях. В случае снижения ставки в будущем можно рефинансировать кредит. Зато цена недвижимости будет зафиксирована, как и размер платежа. Это что касается советов себе и другим как потребителям кредитных продуктов.
Можете ли рассказать о своем пути в Авито? Как давно работаете? С какими вызовами сталкивались и сталкиваетесь? Что любите в своей работе?
Я возглавил новое направление «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» в «Авито Недвижимости» в октябре 2022 года. Передо мной стояла задача создать ипотечный сервис с нуля и вывести его на конкурентный рынок.
Первым этапом стала подготовка инвестиционного кейса, на основе которого запустили продукт. Затем последовала практическая реализация: интеграция с банками-партнерами и появление сервиса для клиентов и агентов. Третий серьезный этап совпал с периодом повышения ключевой ставки, когда многие игроки сокращали ипотечные программы. Нам удалось удержать и усилить свои позиции, продолжив развитие платформы.
Параллельно мы участвуем в работе по цифровизации рынка — в частности, в рамках совета АФТ мы внесли вклад в разработку стандарта OpenAPI для унификации взаимодействия между банками и операторами финансовых платформ.
Одной из особенностей Авито для меня оказалась кросс-функциональная среда: она отличается от других компаний, в которых я раньше работал. Опираясь на предыдущий опыт, удалось выстроить эффективное взаимодействие с большим количеством разных команд — а в процессе вывести лидерские компетенции на новый уровень. Оказалось полезным для профессионального развития.
Что я люблю в своей работе? Именно эту возможность создавать полезные и удобные решения на стыке финансов и недвижимости, помогая людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия.
