Генеральный директор «Национального агентства развития рынка недвижимости» Камила Фазлыева в своей колонке для журнала «Дом» рассказала про переход к ипотечному кредитованию с «человеческим лицом», ставший возможным благодаря новым законодательным инициативам. Ключевым изменением стала защита 10% средств от продажи залогового жилья, которые теперь гарантированно остаются у бывшего владельца для решения жилищного вопроса, а не уходят на погашение иных долгов.
Госдума приняла важный законопроект, который наконец-то дает банкротам шанс не остаться у разбитого корыта после продажи ипотечного жилья. Теперь человек сможет получить «на руки» до 10% от суммы сделки, даже если за ним числятся огромные долги.
Механика выглядит следующим образом: львиная доля (80%) уходит банку-залогодержателю, еще 10% резервируются для выплат кредиторам первой и второй очереди (например, на алименты или возмещение вреда здоровью), а остаток забирает сам бывший владелец.
Как пояснил глава профильного комитета Госдумы Сергей Гаврилов, закон несет прежде всего гуманитарную миссию. Если после погашения ипотеки остаются лишние деньги, их больше не будут растаскивать другие кредиторы (например, по потребительским займам или микрокредитам). Эти средства отдадут человеку, чтобы он смог обеспечить жильем себя и своих близких.
Данное нововведение представляет собой значительный прогресс в установлении справедливого баланса между сторонами. До недавнего времени действовал довольно суровый механизм: наличие залога означало неизбежную реализацию недвижимости в интересах банка, при этом заемщик лишался крыши над головой и оставался без каких-либо накоплений. Понятие исполнительского иммунитета на единственное жилье в таких обстоятельствах фактически не применялось. Текущие изменения в законодательстве обеспечивают гражданам базовый денежный резерв. Это дает возможность не просто избежать социального дна, но и получить реальный шанс на перезагрузку своей жизни после финансового краха.
Таким образом, перед нами важный и правильный шаг в развитии социальной политики государства. Появление этой нормы в законодательстве безусловно улучшает положение должников — тех, кто ещё недавно выходил из процедуры банкротства с ипотечной квартирой и абсолютно пустыми руками.
В России значительно выросла доля продаж заложенного жилья, в том числе в результате банкротств. Причин для изменения этой тенденции пока нет, поэтому законы, защищающие интересы граждан в таких процедурах, становятся всё более актуальными.
Сумма в размере 10%, сохранённая после продажи ипотечного жилья (при условии, что она не превышает размер первоначального взноса), позволит части обанкротившихся граждан хотя бы арендовать себе жильё на первое время.
Что касается квартир, купленных с нулевым первоначальным взносом по завышенным ценам, когда выручка от продажи даже не покрывает основной долг перед банком, то эта задолженность останется на кредиторах. Сегодня банки стали осторожнее с выдачей подобных займов, хотя злоупотребления со стороны застройщиков всё ещё встречаются на рынке.
